CREALの平均想定利回りは約4.3％※1
「投資したいけど、後からより利回りが高いファンドが出たら、損したみたいで嫌だ」と考えて、なかなか投資できない方もいらっしゃるのではないでしょうか。しかし、そう思って投資機会を見送り続けるのも、もったいないですよね。
「利回りの高いファンドを待っていたら、投資できずに半年経ってしまった！実は半年前にすぐに投資していた方がお得だった！」ということもあり得ます。結局、利回りの高いファンドを待って投資するのと、投資できるファンドにすぐ投資するのは、どちらがお得なのでしょうか。
そこで、いくつか仮定の条件で検証してみようと思います。
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目次
利回りが高いファンドを待つ VS すぐに投資できるファンドに投資する
以下では、3パターンで5年間投資を行った場合の総配当金額を計算しています。
【仮定】
・普通のファンド：年利4.4 %（CREAL平均）
・利回りの高いファンド：年利5％
・償還からすぐに再投資した際のラグは１か月
・運用期間：15ヶ月（CREAL平均）
※配当にかかる税金は考慮していません。
パターン①は、CREALの平均的なファンドに投資し続けた場合（ただし償還から再投資までの期間の1か月は配当なしと仮定）、
パターン②は、3か月待つと利回りの高いファンドに投資できる場合、
パターン③は、6か月待つと利回りの高いファンドに投資できる場合、
とした場合、5年間の総配当は、
パターン①：209,000円
パターン②：200,000円
パターン③：175,000円
となり、パターン①が最も配当が多い結果になりました。
CREALの利回りの分布
以下のグラフは、利回り毎のファンド数を集計したものです。利回り5％以上のファンドの割合は、全体の約20％、つまり5ファンドに１つしかないことになります。CREALでは、平均的に一か月に1つのファンドを募集しているので、利回りが5％のファンドを待つと、平均して5か月程度は資金が寝てしまう可能性があります。
先ほどの試算と比較すると、5か月資金を寝かせておくのであれば、今あるファンドにすぐに投資した方がお得ということになります。
利回りの高いファンドは競争率も高い
当然ながら、利回りの高いファンドは競争率も高いです。直近1年間で想定利回りが5％以上のファンドの調達完了時間は以下の通りです。
5ファンド中、3ファンドが1分未満で調達完了しています。つまり、5か月間利回りの高いファンドを待っても、投資できない可能性もあります。
まとめ
今回の仮定では、利回りの高いファンドを待つより、今あるファンドに即投資した方が効率が良いと考えられます。もちろん、仮定の条件の元での試算となるので、実際には利回りが5％より高いファンドに投資できる可能性や、通常のファンドの利回りが4.4％より低くなる可能性もありますが、投資タイミングの参考になるのではないでしょうか。
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※1：2024年2月末時点で運用中の当社組成ファンドの想定利回りの平均値
※2：2024年3月末時点
