※ファンドへの投資申込を行う際は、事前に詳細を十分に確認し、リスクを理解した上でのご決定をお願いいたします。投資後は"ほったらかし"で運用することが可能ですが、運用状況の確認のため、定期的にログインしていただくことをお勧めいたします。
※本記事に記載されている内容のうち、当社サービス以外の個別の商品・銘柄・企業名については、あくまでも参考として掲載しているものであり、当社はその商品、銘柄又は企業の株式等の売買を推奨するものではありません。 最終的な投資の実行は、ご自身の判断と責任の下で行っていただくようにお願いいたします。
資産が3,000万円ほどあっても、
100円ショップでの買い物をためらう。
会社員時代から節約と投資を続けてきた「節約オタクふゆこ」氏は、
資産が3,000万円ほどに到達した頃、こんな疑問を抱いたといいます。
「このまま資産額の数字だけが増えていく人生って何なんだろう？」
投資では「どう増やすか」が注目されがちですが、
**増やした資産を「いつ・どう使うか」**も大切なテーマです。
今回のCREAL TVでは、
ふゆこさんの実体験を交えながら、
資産の取り崩し方や暴落時に備える「現金バケツ」、高配当株の活用など、
資産形成の出口戦略について伺いました。
【本記事内容においてCREAL TVにご出演いただいた「節約オタクふゆこ」様】
▶ @fuyuko190
▶節約オタクふゆこさんのXアカウント：https://x.com/fuyuko190
▶節約オタクふゆこさんのYouTubeチャンネル：https://www.youtube.com/@fuyuko_money
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本記事はCREAL TV出演者の経験・見解等を紹介するものであり、
特定の金融商品・銘柄・投資手法への投資を推奨・勧誘するものではありません。
投資には価格変動等のリスクがあり、元本や将来の運用成果は保証されません。
投資判断は、ご自身の資産状況やリスク許容度等を踏まえて行ってください。
当社は商品、銘柄又は企業の株式等の売買を推奨するものではありません。
最終的な投資の実行は、ご自身の判断と責任の下で行っていただくようにお願いいたします。
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目次
資産3,000万円で気づいた「増やすだけ」の落とし穴
ふゆこ氏は資産3,000万円ほどに到達したころ、
100円ショップでの買い物さえためらうほど、
お金を「使う」ことに抵抗があったといいます。
そこで気づいたのが、
**資産を増やすこと自体が目的になっていたこと**
お金は本来、
人生を豊かにするための手段です。
ふゆこ氏は、資産を増やすだけでなく、
旅行や家族・友人との食事などに使い、
「増やすマインド」から「使うマインド」
へ切り替えることが大切だと話します。
では、
長年かけて増やした資産を、
どう使っていけばよいのでしょうか。
資産をどう取り崩す？「4％ルール」という考え方
簡単にいえば、
運用している資産の一部を毎年取り崩して現金化し、
生活費などに充てる考え方です。
ふゆこ氏は、
4％よりも保守的な目安として3.5％程度
を紹介しています。
動画では、
会社員の夫と専業主婦の妻というケースを例に、
下記のように紹介しています。
つまり、
「老後に一律○千万円必要」と考えるのではなく、
自分の年金と生活費の差額から必要資産を逆算するという考え方です。
ふゆこ氏は、
「ねんきんネット」などで将来の年金見込み額を確認し、
自分の生活費との差額から必要額を考える方法を紹介しています。
※約1,029万円は動画内の条件を使った計算例であり、
「老後資金は1,029万円あれば十分」という意味ではありません。
退職直前に暴落したら？「現金バケツ」で備える
もう一つ考えたいのが、
「資産を使い始める直前・直後の暴落」です。
たとえば、
1口1万円の投資信託から10万円を作るなら
10口の売却で済みます。
しかし…
そこでふゆこ氏が紹介するのが
「現金バケツ」
数年後に退職を控え、
これから運用資産を生活費として使い始める50～60代などは…
「増やす」と「使う」を分けるインデックス投資×高配当株
ふゆこ氏自身は、
- ・コア：インデックス投資で長期的な資産形成
- ・サテライト：高配当株から配当金を受け取る
という組み合わせも活用しています。
ポイントは、
単に高配当株で高いリターンを狙うことではありません。
そのため、
「資産を売るのは抵抗があるが、入ってきた配当金なら使いやすい」という心理面も、
高配当株を組み合わせる理由の一つ
だとふゆこ氏は説明します。
もちろん、
高配当株にも価格下落や減配などのリスクがあります。
また、
インデックス投資でも、
証券会社によっては「毎月○万円」などと設定し、
投資信託を自動で定期売却して現金化するサービスがあります。
つまり、
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資産を自分で売ることに抵抗が少ない
→ インデックス投資＋定期売却
資産を売ることに心理的な抵抗があり、配当として受け取りたい
→ 高配当株を一部組み合わせる
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という違いも、
出口を考える際の判断材料になります。
ふゆこ氏は「高配当株53銘柄」をどう選んでいる？
動画収録時点で、
ふゆこ氏は複数の業種に分散して
53銘柄の高配当株を保有していると紹介しています。
銘柄選びで重視しているのが、
企業の財務状況と分散です。
ふゆこ氏は、
「自分には将来伸びる業界を正確に予測できない」
と考え、特定の企業・業界に偏らないよう幅広く分散しています。
そのうえで、
– 赤字になっていないか
– EPS（1株当たり純利益）はどう推移しているか
– 自己資本比率は十分か
– 業種が偏っていないか
などを確認して銘柄を選んでいます。
実際に保有している53銘柄や、
銘柄選びでどの数字を確認しているのかは、
CREAL TV本編で詳しく紹介しています。
↓↓動画詳細は下記をクリックしてご視聴ください↓↓
資産形成は「増やした後」まで考える
今回のふゆこ氏の話を整理すると、
資産形成は、
ここまで考えて初めて出口が見えてきます。
まず確認したいのは、次の4つです。
③まで分かれば、
「不足額を補うために、いくら準備する必要があるか」を具体的に考えられます。
そして④まで考えることで、
資産を増やすこと自体が目的になるのを防げます。
「増やす」は、資産形成のゴールではなく、使うための途中経過。
資産3,000万円ほどまで増やしても、
100円ショップでの買い物さえためらっていたふゆこ氏の経験は、
「増やした後」を先に考えておく大切さを教えてくれます。
では、
ふゆこ氏は実際にどう「増やす」から「使う」へ考え方を変えたのか。
具体的な取り崩し方や、
実際に保有する高配当株53銘柄、
その選定方法までCREAL TV本編で詳しく紹介しています。
▼節約オタクふゆこ氏の「資産形成の出口戦略」をCREAL TVで見る
この記事が、
資産形成の「増やした後」を考えるきっかけになった方は、
ぜひ保存して後から見返してみてください。
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